信贷案例一_百度文库提供八达娱乐,澳门美高梅产品设计,加工贸易等业务欢迎广大客商前来洽谈业务合作。
澳门美高梅

信贷案例一_百度文库

来源:八达娱乐 | 时间:2019-04-28

  信贷风险案例一 信贷风险案例一 风险案例 案例经过: 案例经过 2010 年 11 月 5 日,王某到我行申请农户保证贷款,申请金额 10 万元,申请时声称在官湖镇经营经营家电销售,贷款用于进洗衣机, 担保人为官湖镇中心小学教师。2010 年 11 月 6 日,客户提供了身份 证、结婚证、经营场所租赁证明、保证人收入证明等相关资料,信贷 主管岗指派 2 名信贷员当天完成贷款调查工作。 信贷员当天上门进行了调查, 对客户经营店面和家庭情况进行了 了解,具体为:客户一家 3 口人,儿子 12 岁,在官湖镇中心中学上 学,夫妻二人共同经营家电销售门市;信贷员拍摄了客户近 2 个月的 销售记录约 7 万元、 库存家电价值约 10 万元、 当天营业款 3500 多元; 并对担保人进行了实地走访,讲明了连带保证责任。2010 年 11 月 8 日,信贷员提交了调查报告,建议放款 10 万元,期限 12 月,年利率 15.66%,等额本息还款。 2010 年 11 月 9 日,审查岗对该笔贷款进行审查,并与客户、保 证人进行了电话沟通, 客户称经营家电 3 年多, 一直由夫妻 2 人经营, 目前库存 8 万元左右,保证人对客户经营情况和人品、信誉给予了肯 定;但对信贷员编制的调查报告进行审核后,要求信贷员补交客户近 3 个月的现金流。次日,信贷员提交了客户的现金流情况,通过现金 流情况来看,客户近 3 个月现金流入只有 1.6 万元,而且有 3 笔代发 的记录。于是,这种情况引起了审查岗的注意,便打电话到官湖中心 小学办公室核实保证人情况,学校肯定有这 2 位担保人,审查岗再次 1 询问该学校有无王某这个人时, 学校予以承认, 称已经上班 5 年多了。 于是,审查岗要求信贷员再次对客户经营场所进行实地调查,并要求 从侧面打听该门市的老板。 2010 年 11 月 11 日,信贷员调查回来后,便汇报了调查情况:通 过侧面打听,该门市的老板并不是王某,而是王某的亲戚,王某的家 属在该门市帮亲戚打理店面有 3 年多。 王某的真实身份是官湖中心小 学的教师,想在县城购买商品房,但首付款差了 6 万,贷款的真实用 途是用于交首付款和装修,由于先期打电话询问了我行的贷种与要 求,知道本人不符合我行小额贷款的主体资格,便想到了用冒名贷款 的办法想套取我行资金。 于是,我行向王某讲明了冒名贷款的法律后果,婉拒了客户的贷 款申请。 本案风险点: 本案风险点: 1.由于客户 11 月 5 日申请,11 月 6 日提交资料,信贷员当天就 进行了贷款调查工作,在贷前调查准备阶段较为仓促,加上客户家属 在门市帮忙 3 年,对经营状况了解较多,销售单据上留的都是其家属 的名字,误导了信贷员的调查。 2.从以上经过来看, 王某申请时已经对我行的贷款流程有充分的 了解,并和担保人(同事)进行预谋和串通,导致我行信贷员和审查 岗在调查、电话沟通时不能了解到事情的线.该笔贷款只不过从一个不经意的现金流水中发现了客户的存 折有代发记录,进而引起了对客户身份的怀疑,如果信贷员在调查报 2 告中写明了客户不仅是老板,还是教师,那么审查岗也可能会忽略了 这个细节。 经验教训: 经验教训: 1.充分重视贷前准备工作,切记不可仓促调查、盲目调查,避免 不了解客户的大概和基本情况便完成调查工作。 2.努力提高交叉验证能力和风险识别能力, 提高对申请人冒名贷 款、假名贷款、恶意骗贷等风险的判断能力。 3.细节决定成败,对贷款流程中的任何一个细节问题,不可疏忽 大意或者盲目自信,避免因为轻视造成不可挽回的损失。 邳州支行 3

相关www.lehu18.com

    无相关信息