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信贷业务逾期案例分析 Microsoft Word 文档1

来源:八达娱乐 | 时间:2019-04-25

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  这笔逾期贷款的主要原因是借款人无还款意愿,存在刻意逃废债的行为。通 过此案例,我们可积累如下经验和教训: 1、贷前调查方面 (1)做好客户还款意愿的调查分析工作。客户的还款意愿对于贷款的质量 与客户的还款能力同样重要,在本案例中客户经营正常却恶意拖欠贷款的归还。 可见在贷款发放之前深入分析客户的还款意愿,具有极其重要的意义。信贷人员 务必要摒弃客户资产规模越大,贷款风险就越小的错误判断;切实进行客户还款 意愿的调查。 (2)要多方面获取信息,做好交叉验证工作。营业收入、营业成本等关键 财务要素,至少应通过 2 次以上的交叉验证;在编制报表过程中,可结合客户提 供的财务报表进行编制。不加辨别引用不可信的财务数据,将直接影响第一还款 来源。 (3)坚持存货实地盘点,发掘非财务信息。本案例中信贷员根据客户口头 提供的数据,并与进货单单价相互比对后得出存货 50000 元,未能按照要求完成 实地盘点。存货是客户主要经营资产,也是考察验证经营情况好坏的重要依据; 通过存货盘点,可以反映客户的真实经营管理水平、还款意愿等一系列非财务信 息。 2、贷后管理方面 (1)发现异常及时跟进调查 在该案例中,当信贷员发现客户开始不接电话,及时跟进调查,积极联系客 户及配偶, 并同时从多侧面调查客户现状及异常原因, 然后根据情况向客户施压。 这样的在出现逾期之前关注客户情况、及时对异常情况跟进调查、并进行还款监 督,能够有效避免逾期情况的发生。 (2)根据逾期情况迅速采取对策 在该案例中,当得知借款人还款意愿出现问题的情况后,支行及时从外围了 解情况,第一时间掌握借款人的动态发展状况,并向法院申请对客户名下公司账 户进行财产保全, 最终通过不懈努力, 第一批款项已扣划到帐。 逾期催收讲究 “一 户一策” ,找准突破口,以最小的代价争取最好的回报。

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